¡Si tienes preguntas, nosotros tenemos respuestas! Esta sección está dedicada a algunas preguntas comunes que puede tener sobre el proceso de la hipoteca. Aprender más, Cuentanos más sobre vuestra boda ¡Su experto local en préstamos de DRMC hoy!
El REALTOR con el que trabaja podría ser uno de sus recursos más valiosos. A diferencia de muchos agentes de bienes raíces que simplemente tienen licencia de su estado para hacer negocios, los REALTORS han tomado medidas adicionales para convertirse en miembros de la junta local de REALTORS y han acordado actuar y cumplir con un estricto Código de ética. Más...
Fuente: REALTOR.com
Un préstamo de renovación es una hipoteca de primer gravamen que le permite comprar o refinanciar una casa y financiar las reparaciones. Un préstamo, un pago mensual.
Más informaciónNo permita que los ingresos no tradicionales le impidan ser propietario de una vivienda. Diamond Residential Mortgage Corporation es su prestamista de confianza cuando se trata de métodos alternativos para la calificación de ingresos. Podemos trabajar con prestatarios que a menudo tienen múltiples flujos de ingresos, pagan en sumas globales o trabajan por cuenta propia y absorben los gastos comerciales en sus declaraciones de impuestos personales.
Refinanciar es como reiniciar tu hipoteca. Significa reemplazar tu préstamo actual por uno nuevo, a menudo para obtener mejores condiciones, reducir tu pago mensual o liquidarlo más rápido. También puede ser una forma de aprovechar el valor de tu vivienda para gastos importantes, como consolidar deudas o financiar mejoras. Ya sea que estés planeando una remodelación o simplemente quieras ahorrar dinero a largo plazo, refinanciar te ayuda a realinear tu hipoteca con tus objetivos financieros.
Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa de interés cambia periódicamente, generalmente en relación con un índice. Si bien los pagos mensuales que realiza con una hipoteca de tasa fija son relativamente estables, es probable que los pagos de un préstamo ARM cambien. Existen ventajas y desventajas para cada tipo de hipoteca, y la mejor manera de seleccionar un producto de préstamo es hablando con nosotros.
FHA requiere un mínimo de 3.5% de pago inicial. En un préstamo FHA 203(k), el pago inicial mínimo requerido sería del 3.5 % del precio de compra más los costos totales de renovación.
Fannie Mae requiere un mínimo de 5% de pago inicial en la mayoría de los casos. Si es la primera vez que compra una casa, es posible que pueda hacer un pago inicial de tan solo el 3%. Para obtener más información, comuníquese con un Diamond Residential Mortgage Corporación oficial de préstamos hipotecarios con licencia. El pago inicial mínimo requerido sería del 3 al 5% del precio de compra más los costos totales de renovación.
USDA ofrece opciones de financiamiento con 0% de pago inicial para compradores de viviendas ubicadas dentro de un área elegible de USDA. En los casos en que el valor de tasación de la propiedad supere el precio de compra, el USDA ofrece la capacidad única de incluir los costos de cierre y los prepagos en el préstamo.
¿Sabía que experimentar una venta corta o una ejecución hipotecaria de su propiedad podría impedirle comprar una nueva casa por hasta 7 años? Diamond entiende que ser propietario de una casa hoy en lugar de años es importante para usted, su familia y su futuro. Podemos ofrecer financiamiento mucho antes de lo que piensa. Hable con uno de nuestros especialistas en préstamos con experiencia y vea cómo podemos ayudarlo a obtener la vivienda hoy.
Piense en sus objetivos financieros. ¿Está buscando reducir sus pagos mensuales, cancelar su hipoteca antes o acceder a efectivo para mejoras en el hogar? Si es así, la refinanciación podría ser una decisión inteligente. Hablemos sobre su situación y veremos si es una buena opción para usted.
Un índice es un indicador económico que los prestamistas usan para establecer la tasa de interés para un ARM. En general, la tasa de interés que paga es una combinación de la tasa de índice y un margen predeterminado. Tres índices de uso común son el Bono del Tesoro a un año, el costo de los fondos del 11º Distrito Federal Home Loan Bank (COFI) y la tasa de oferta del InterBank de Londres (LIBOR).
Sí, siempre que sean reparaciones elegibles permitidas por HUD en préstamos FHA 203(k), Fannie Mae o Freddie Mac en préstamos de renovación convencionales, o USDA en préstamos de renovación del USDA.
Las hipotecas ITIN son préstamos hipotecarios disponibles para personas que no tienen un número de Seguro Social pero tienen un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), lo que les permite comprar una casa y acumular capital en los Estados Unidos.
¡Hay un amplio menú de opciones! Puede elegir un refinanciamiento de tasa y plazo para ajustar su tasa de interés o el plazo del préstamo, o un refinanciamiento con retiro de efectivo para obtener un préstamo con el valor acumulado de su vivienda como garantía. También existen opciones especializadas como el Refinanciamiento Simplificado de la FHA, el Refinanciamiento Rural de VA (IRRRL), el Refinanciamiento Rural del USDA y los Préstamos para Renovación. Cada uno tiene sus ventajas, según lo que busque lograr.
No existe una fórmula simple para determinar el tipo de hipoteca que sea mejor para usted. Esta elección depende de varios factores, incluida su situación financiera actual y cuánto tiempo tiene la intención de mantener su casa. Diamond Residential Mortgage Corporation puede ayudarlo a evaluar sus elecciones y ayudarle a tomar la decisión más adecuada.
Los préstamos para ciudadanos extranjeros son un tipo de hipoteca diseñada para ciudadanos no estadounidenses que desean comprar o refinanciar una propiedad en los Estados Unidos.
Con una refinanciación con retiro de efectivo, usted pide prestado más de lo que debe actualmente en su hipoteca y recibe la diferencia en efectivo. Es una excelente manera de financiar grandes gastos, como renovaciones en el hogar, matrícula universitaria o consolidación de deudas. Solo recuerde que está aumentando el monto de su préstamo, por lo que la clave es usar ese efectivo de manera inteligente.
Para la mayoría de los propietarios de viviendas, el pago mensual de una hipoteca consta de tres partes:
La mayoría de las propiedades de 1 a 4 unidades son elegibles para financiamiento de renovación, siempre que el propietario tenga la intención de residir en una de las unidades. Las casas históricas, las casas modulares, las casas en un Desarrollo de Unidad Planificada (PUD), las casas adosadas son todas elegibles. Algunos condominios pueden ser elegibles. Para obtener más información, comuníquese con un Diamond Residential Mortgage Corporación oficial de préstamos hipotecarios con licencia.
En los préstamos de renovación convencionales, se pueden permitir viviendas de nueva construcción sin terminar siempre que estén terminadas al menos en un 90 %.
Las segundas viviendas están permitidas en los préstamos de renovación convencionales.
Las casas de unidades múltiples no están permitidas en los préstamos de renovación del USDA
No se permiten casas prefabricadas.
Podemos ayudarlo cuando un historial crediticio no tan perfecto le impide obtener una hipoteca. Si otras personas lo han rechazado por motivos como falta de crédito, puntaje crediticio bajo o historial de pagos atrasados, hable con nuestros especialistas en préstamos con experiencia y vea si nuestros programas de préstamos alternativos son adecuados para usted.
Una hipoteca a tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo, lo que le permite realizar pagos constantes. Por otro lado, una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa más baja que puede cambiar con el tiempo. La refinanciación le permite cambiar entre las dos opciones según lo que funcione mejor para usted ahora y en el futuro.
La cantidad de efectivo necesaria depende de una cantidad de artículos. En términos generales, deberá suministrar:
Por lo general, se tarda unos 60 días en cerrar un préstamo de renovación. A menudo, la tarea más larga se centra en su capacidad para encontrar un contratista y obtener una oferta.
Diamond cree en el poder de los bienes raíces como parte de una estrategia de inversión diversa. Contamos con programas de préstamos que pueden facilitar la compra y venta de propiedades de inversión para que usted pueda concentrarse en desarrollar sus carteras. Por eso a los inversores inmobiliarios les encanta trabajar con nosotros. Póngase en contacto con uno de nuestros expertos especialistas en préstamos, quien podrá guiarlo a través de nuestro conjunto de soluciones de inversión.
¡Por supuesto! Si tiene un préstamo de la FHA, puede considerar una refinanciación simplificada de la FHA. Está diseñada para que el proceso sea más rápido y sencillo, con menos papeleo y costos potencialmente más bajos. Además, es una excelente manera de reducir su tasa de interés o ajustar el plazo de su préstamo.
Ya sea que esté comprando una casa o refinanciando, deberá proporcionar documentos que verifiquen sus ingresos, activos, deudas y detalles de la propiedad.
Los documentos que se suelen requerir incluyen: Verificación de ingresos: Talones de pago recientes, formularios W-2 y declaraciones de impuestos. Si trabaja por cuenta propia, es posible que necesite estados de resultados.
Documentación de activos: Estados de cuentas bancarias y de inversión (últimos dos meses, todas las páginas).
Información Crediticia: Autorización para un informe crediticio para evaluar su historial crediticio.
Detalles de la propiedad: Para compras, un contrato de compra firmado; para refinanciaciones, su estado de cuenta hipotecario actual y la póliza de seguro de propietario.
Documentos adicionales: Dependiendo de su situación, podrían requerirse documentos como una sentencia de divorcio, documentos de bancarrota o comprobante de ingresos adicionales. Para obtener una lista detallada adaptada a su tipo de préstamo, visite nuestra página. Lista de verificación de solicitud de préstamo hipotecario.
Usted es responsable de seleccionar al contratista que desea contratar, pero el contratista debe cumplir con todos los requisitos locales y estatales para realizar el trabajo. Confirmaremos que cuentan con la cobertura de seguro de responsabilidad civil adecuada y la cobertura de Compensación al trabajador (si corresponde). También confirmaremos que tienen las licencias o certificaciones requeridas. Verificaremos las referencias comerciales, de proveedores y de clientes anteriores de su contratista.
En los préstamos 203(k) de la FHA, usted no puede estar relacionado con el contratista y el contratista no puede estar relacionado con ninguna otra parte de la transacción.
Si tiene una relación deuda-ingresos alta que no califica para un préstamo estándar, si desea características especiales del préstamo, como pagos de intereses únicamente, o si desea pedir prestado por encima del límite conforme de $806,500 ($1,209,750 por uno unidad en áreas de alto costo) con fondos de pago inicial limitados, Diamond Residential Mortgage Corporación está aquí para ayudar. Hable con uno de nuestros especialistas en préstamos de confianza acerca de nuestros productos especiales y lo guiaremos a través del proceso de préstamo.
La refinanciación VA IRRRL, también conocida como refinanciación simplificada VA, está destinada a veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges elegibles. Es un proceso simplificado que le permite reducir su tasa de interés o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija. Se trata de hacer que su hipoteca sea más manejable.
Se permite algo de autoayuda, como trabajos de demostración menores, pintura interior, instalación de electrodomésticos y limpieza. habla con tu Diamond Residential Mortgage Oficial de Préstamos Hipotecarios con licencia de Corporación para confirmar que puede hacer parte del trabajo.
El trabajo de reparación de autoayuda o hágalo usted mismo (DIY, por sus siglas en inglés) no está permitido en los préstamos de renovación del USDA.
¡Los ahorros pueden ser sustanciales! Si reduce su tasa de interés, podría ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Analicemos los detalles de su hipoteca actual y veamos cuánto podría ahorrar con una refinanciación.
En los préstamos de renovación FHA 203(k) o USDA, esto generalmente no está permitido. El trabajo descrito en la oferta debe ser realizado después del cierre por el contratista que presentó la oferta durante el proceso de préstamo. Si surge un problema de salud o seguridad durante la renovación, discuta la situación con Diamond Residential Mortgage Corporación.
Con préstamos para renovaciones convencionales, es posible que pueda realizar cambios menores en el alcance del trabajo. Aclare cualquier cambio en el alcance del trabajo con Diamond Residential Mortgage Corporación primero, de lo contrario, es posible que no se le reembolsen los costos adicionales
Si bien no existe un cronograma estricto, a menudo se recomienda esperar al menos seis meses y hasta 12 meses para ciertas opciones de refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto le da tiempo para generar algo de capital y permite que los prestamistas vean un historial de pago consistente. Sin embargo, si las tasas caen significativamente, podría valer la pena explorar sus opciones antes.
Puede rescindir su contrato con el contratista bajo ciertas circunstancias. Antes de hacerlo, discuta la situación con Diamond Residential Mortgage Corporación. Lo guiaremos a través de los pasos que debe seguir, lo que puede incluir avisar al contratista con anticipación y tiempo para remediar cualquier deficiencia.
La refinanciación conlleva costos como gastos de cierre, gastos de tasación, restablecimiento de impuestos y depósito de garantía del seguro y, a veces, puntos para reducir la tasa. Pero no se preocupe: repasaremos todos los detalles por adelantado para que pueda sopesar los costos frente a los posibles ahorros.
¡Sí! Si el valor de su vivienda ha aumentado y tiene suficiente capital (normalmente el 20 % o más), la refinanciación puede ayudarle a eliminar el PMI. Eso significa pagos mensuales más bajos y más dinero en su bolsillo.
En promedio, la refinanciación demora entre 30 y 45 días, pero puede variar según su situación. Generalmente, cerrar un préstamo para renovación toma unos 60 días. A menudo, la tarea más larga se centra en su capacidad para encontrar un contratista y obtener un presupuesto. Lo mantendremos informado en cada paso del proceso para que no haya sorpresas.
¡Sí, puedes! Si bien una puntuación crediticia más alta puede permitirte obtener mejores tasas, existen opciones de refinanciación disponibles para quienes tienen puntuaciones más bajas. Analicemos tu situación crediticia y encontremos la mejor solución para ti.
Si planea mudarse en un futuro cercano, la refinanciación podría no ser la mejor opción debido a los costos involucrados. Sin embargo, si planea quedarse en el mismo lugar por un tiempo, la refinanciación aún podría ahorrarle dinero. Lo ayudaremos a evaluar los pros y los contras.
Una refinanciación sin costos de cierre incluye los costos de cierre en el monto del préstamo u ofrece una tasa de interés levemente más alta a cambio de no pagar cargos por adelantado. Es una forma de refinanciar sin pagar de su bolsillo, aunque podría significar un pago mensual más alto.
¡Por supuesto! No hay límite en la cantidad de veces que puede refinanciar su préstamo, siempre que tenga sentido financiero y haya un beneficio neto tangible. Ya sea que las tasas hayan bajado nuevamente o que su situación financiera haya cambiado, vale la pena volver a analizar sus opciones.
Una refinanciación con tasa y plazo consiste en ajustar la tasa de interés o el plazo del préstamo sin tener que sacar dinero en efectivo adicional. Por otro lado, una refinanciación con retiro de efectivo le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Le ayudaremos a decidir cuál de las dos opciones se ajusta a sus objetivos.
Incluso si el saldo de su préstamo es bajo, la refinanciación podría valer la pena si reduce su tasa de interés, reduce su pago mensual o lo ayuda a alcanzar otras metas financieras. Analicemos las cifras para ver si es la decisión correcta.
Una tasación es una evaluación del valor de su vivienda realizada por un profesional autorizado. La mayoría de las refinanciaciones requieren una, especialmente si está buscando aprovechar el valor líquido de su vivienda. Es una parte clave del proceso de refinanciación para garantizar que su préstamo se base en el valor actual de su vivienda.
Si debe más de lo que vale su vivienda, refinanciarla puede ser un desafío, pero no imposible. Programas como HARP (Programa de refinanciación asequible para viviendas) han ayudado a propietarios de viviendas en esta situación en el pasado. Exploremos sus opciones juntos.
Es muy sencillo: ¡comuníquese con nosotros! Comenzaremos con una conversación sobre sus objetivos y analizaremos su situación hipotecaria actual. A partir de ahí, lo guiaremos a través de los pasos para encontrar la mejor opción de refinanciamiento para usted.
El contenido de este sitio web está en español para mayor comodidad. Su transacción hipotecaria, documentos incluidos como la Solicitud, la Estimación del préstamo, la Divulgación de cierre, la Hipoteca y el Pagaré, se realizarán en inglés. Asegúrese de estar preparado para continuar en inglés o de tener un traductor. disponible. No podemos recomendar ningún intérprete ni ayudar a encontrar intérpretes.
